幫扶小微企業(yè)努力促進(jìn)金融改革風(fēng)向

   小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中占有重要地位，是支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基石，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的底層力量。小微企業(yè)就單個(gè)企業(yè)而言是弱者，但它是一個(gè)龐大的群體，與就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)穩(wěn)定息息相關(guān)。有數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)工商登記注冊(cè)的小微企業(yè)有1023 萬(wàn)戶，占中國(guó)企業(yè)總數(shù)的99，提供了85的城鄉(xiāng)就業(yè)崗位，終產(chǎn)品和服務(wù)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60，上繳稅收占全國(guó)企業(yè)的54.3。   融資難、融資貴，致小微企 業(yè)于窒息境地。2011年局部地區(qū)爆發(fā)的金融風(fēng)波，導(dǎo)致部分企業(yè)大多為小微企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)主“跑路”，對(duì)企業(yè)家信心和社會(huì)信用環(huán)境造成了很不好的影 響�！傲�把刀”和“一根繩”困擾小微企業(yè)

 小微企業(yè)的生存與發(fā)展目前面臨的困難。有“六 把刀一根繩子”架在小微企業(yè)的脖子上�！傲�把刀”是指：國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)環(huán)境變化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度減緩；企業(yè)用工成本增加，特別是勞動(dòng)力成本上升；原材料成本上 漲；企業(yè)用地，特別是小型企業(yè)微型企業(yè)的用地比較緊張；人民幣匯率提高；節(jié)能減排壓力比較大�！耙桓�繩”就是指銀行信貸收緊。在“六把刀一根繩”中，銀行 信貸這根“繩子”是要小微企業(yè)命的。

   由于我國(guó)現(xiàn)行的金融體制、金融機(jī)構(gòu)缺乏與小微企業(yè)需求相適應(yīng)的融資渠道、融資體系，加上2010年以 來(lái)，隨著穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施，銀行信貸步步收緊，小微企業(yè)更是望貸興嘆，無(wú)奈之下更多地轉(zhuǎn)向民間借貸，民間借貸的利率急速提高。小微企業(yè)融資難、融資貴原因是多方面的：我國(guó)的金融體系尚不健全，大型銀行主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)體系與小微企業(yè)的金融需求不匹配；地方銀行機(jī)構(gòu) 規(guī)模小，難以滿足小微企業(yè)巨大的融資需求；新型金融組織如小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)數(shù)量少，服務(wù)覆蓋面、影響力有限；民間融資受金融體制的影 響處于灰色狀態(tài)；小微企業(yè)自身的弱質(zhì)性：產(chǎn)業(yè)層次低，管理水平落后，財(cái)務(wù)制度不健全，抵押擔(dān)保物缺乏，信用記錄缺失等因素，使小微企業(yè)在大型銀行主導(dǎo)的融 資體系中明顯處于不利地位。

   破解小微企業(yè)融資難根本出路是金融改革創(chuàng)新

   因此，破解小微企業(yè)融資難題，根本出路在于大力推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，筆者認(rèn)為，應(yīng)主要從以下“六策”著手。首先，建立健小微企業(yè)的金融服務(wù)體系。鼓勵(lì)國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行發(fā)揮融資主渠道作用，堅(jiān)持國(guó)有金融組織與民間金融組織、銀行與非銀行金融機(jī) 構(gòu)、內(nèi)資與外資金融機(jī)構(gòu)、本地與外地金融機(jī)構(gòu)同步發(fā)展，實(shí)行分類考核，推動(dòng)全國(guó)性逐步形成多層次、廣覆蓋、互為補(bǔ)充良性競(jìng)爭(zhēng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。

   其次，穩(wěn)步推進(jìn)小額貸款公司等新型金融組織發(fā)展。要進(jìn)一步放寬小額貸款公司門(mén)檻，通過(guò)統(tǒng)籌規(guī)劃布局、引入招投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、鼓勵(lì)增資擴(kuò)股、探索小額貸款公 司與國(guó)有大型銀行合作開(kāi)展中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)、開(kāi)展小額貸款公司資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等措施，做大做強(qiáng)小額貸款公司。要積極開(kāi)展符合條件的民企、自然人根據(jù)有關(guān)規(guī) 定發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司等試點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)良好的小額貸款公司允許其改制為村鎮(zhèn)銀行。

   再次，大力推動(dòng)金融產(chǎn)品和服 務(wù)方式創(chuàng)新。引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)圍繞小微企業(yè)貸款方式、抵質(zhì)押擔(dān)保方式、還款方式以及信貸流程改進(jìn)，積極開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。著力推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉(cāng) 單、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商位使用權(quán)、農(nóng)民住房、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押方式。積極推廣供應(yīng)鏈融資、物流融資、“小本貸款”、小企業(yè)債權(quán)集合信托、 “創(chuàng)業(yè)通”、“速貸通”、“保兌倉(cāng)融資”、循環(huán)貸款等多種信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。大力推廣“抱團(tuán)增信”、“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)�！�、“橋隧模式”、“信貸工廠”等多種金融服務(wù) 模式，更好地滿足小微企業(yè)多樣化資金需求。

    第四，進(jìn)一步落實(shí)小企業(yè)信貸差異化監(jiān)管政策。引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)“四個(gè)差異化”監(jiān) 管措施，即在授權(quán)授信、利率定價(jià)、績(jī)效考核、對(duì)不良貸款容忍度等四個(gè)方面給予小微企業(yè)政策傾斜。加快小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，進(jìn)一步發(fā)揮現(xiàn)有小企業(yè)信貸專營(yíng) 機(jī)構(gòu)的作用，對(duì)符合條件的銀行機(jī)構(gòu)，支持批量設(shè)立專門(mén)從事小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的支行和專營(yíng)機(jī)構(gòu)，對(duì)專營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化考核。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下放經(jīng) 營(yíng)權(quán)限、縮短審批流程，提高小微企業(yè)金融服務(wù)效率。將小企業(yè)金融服務(wù)納入監(jiān)管評(píng)級(jí)，通過(guò)調(diào)整相應(yīng)指標(biāo)權(quán)重，把銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投向引向小企業(yè)。

    第五，提升為小微企業(yè)金融綜合服務(wù)的水平。探索建立小微企業(yè)綜合融資服務(wù)平臺(tái)，支持組建小微企業(yè)融資綜合服務(wù)，集聚銀行、擔(dān)保、會(huì)計(jì)法律、評(píng)估、咨詢、協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，提供信用調(diào)查、資產(chǎn)評(píng)估、法律咨詢等服務(wù)。

    第六，加強(qiáng)民間融資引導(dǎo)規(guī)范，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定。開(kāi)展規(guī)范民間融資試點(diǎn)，積極探索民間融資陽(yáng)光化途徑。以溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，對(duì)現(xiàn)有的各 類民間融資方式進(jìn)行規(guī)范，逐步形成一整套制度，作為民間融資相關(guān)行為的指導(dǎo)依據(jù)。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新類地方金融組織的管理，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司、典當(dāng) 行、寄售行、調(diào)劑行、投資類機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的管理，積極防范化解民間融資及企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。要建立健全民間融資監(jiān)測(cè)體系，做好 民間融資動(dòng)態(tài)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。要嚴(yán)厲打擊金融傳銷、非法集資、地下錢莊等非法金融活動(dòng)及暴力討債的黑惡勢(shì)力，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展。

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